MASAK Düzenlemesinde Yeni Dönem! Kimlik Ve Transfer Eşikleri İkiye Katlandı!

Suç gelirlerinin aklanması ile terörün finansmanının önlenmesine yönelik finansal kuruluşların yükümlülüklerinde yeni bir düzenlemeye gidildi. “Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik”, 7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Düzenleme, 11845 karar sayısıyla yayımlandı.

Yeni düzenlemeyle yönetmeliğin kimlik tespitini düzenleyen 5’inci maddesindeki parasal sınırlar değiştirildi. Daha önce işlem tutarı veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı 185 bin TL veya üzerinde olduğunda uygulanan kimlik tespiti sınırı, 370 bin TL’ye yükseltildi.

Kripto varlık hizmet sağlayıcıları açısından aynı bentte bulunan 15 bin TL’lik eşik de 30 bin TL olarak yeniden belirlendi. Böylece hem genel işlemlerde hem de kripto varlık hizmet sağlayıcılarının işlemlerinde kimlik tespitine ilişkin parasal eşikler iki katına çıkarıldı.

ELEKTRONİK TRANSFERLERDE 30 BİN TL EŞİĞİ

Elektronik transferlerde uygulanan parasal sınır da yeni düzenlemeyle değişti. İşlem tutarı veya birbirleriyle bağlantılı işlemlerin toplamına ilişkin 15 bin TL'lik eşik 30 bin TL'ye yükseltildi.

Yönetmeliğin elektronik transferleri düzenleyen 24’üncü maddesinde yer alan 15 bin TL ifadeleri de 30 bin TL olarak değiştirildi. Buna göre 30 bin TL ve üzerindeki yurt içi ve yurt dışı elektronik transfer mesajlarında, göndericiye ilişkin yönetmelikte belirtilen bilgilerin bulunması ve bu bilgilerin doğrulanmasına yönelik hükümler uygulanacak.

KRİPTO VARLIK TRANSFERLERİNDE DE SINIR 30 BİN TL

Değişiklik kapsamında kripto varlık transferlerine ilişkin parasal eşikler de yeniden düzenlendi. Yönetmeliğin 24/A maddesinde yer alan 15 bin TL’lik tutarlar 30 bin TL’ye çıkarıldı.

Böylece kripto varlık hizmet sağlayıcılarının gerçekleştirdiği transferlerde gönderici ve alıcı bilgilerinin transfer mesajlarında bulunması ile belirli bilgilerin doğrulanmasına ilişkin uygulamalarda yeni eşik 30 bin TL oldu.

Öte yandan 30 bin TL'nin altındaki kripto varlık transferlerinde de gönderici ve alıcıya ilişkin belirli bilgilerin transfer mesajında bulunması zorunluluğu devam edecek. Ancak bu tutarın altındaki işlemlerde söz konusu bilgilerin teyidine yönelik uygulama farklı şekilde yürütülecek.

MOBİL VE İNTERNET BANKACILIĞINDA YENİ DOĞRULAMA İMKANI

Yönetmelikte daha önce kimliği tespit edilmiş müşterilerin sonraki işlemlerine yönelik yeni bir uygulama da yer aldı. Finansal kuruluşların internet veya mobil hizmet kanalları üzerinden gerçekleştireceği doğrulamalarda, bazı işlemler için imza örneği alınması gerekmeyebilecek.

Aynı imkan, finansal kuruluşun kayıtlarında bulunan ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık doğrulama koduyla gerçekleştirilen SMS OTP doğrulamalarında da kullanılabilecek.

Ancak bu yöntemin uygulanabilmesi için doğrulamanın gerçekleştirilen işlemin niteliğine ve taşıdığı risk düzeyine uygun olması gerekecek.

Finansal kuruluşlar ayrıca işlemi gerçekleştiren kişinin daha önce kimlik tespiti yapılmış müşteri olduğuna dair yeterli güvence sağlayacak. Bunun yanında yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem gerçekleştirme ihtimaline karşı gerekli güvenlik tedbirlerinin alınması gerekecek.

İMZA ÖRNEĞİ ALINMASI HER İŞLEMDE GEREKMEYEBİLECEK

Düzenlemeyle dijital kanallar üzerinden işlem yapan ve kimliği daha önce doğrulanmış müşteriler açısından işlemlerin fiziksel imza olmadan tamamlanabilmesinin kapsamı genişletildi.

İnternet ve mobil uygulamalar üzerinden gerçekleştirilen işlemlerde veya kayıtlı cep telefonuna gönderilen tek kullanımlık doğrulama kodunun gerekli güvenlik koşullarını sağlaması halinde finansal kuruluşlar imza örneği almayabilecek.

DENETİM RAPORLARINDA TEK RAPOR DÖNEMİ

Yönetmeliğin 38’inci maddesine de yeni bir hüküm eklendi. Buna göre belirlenen bazı yükümlüler açısından yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu hazırlanacak.

Denetim sırasında herhangi bir yükümlülük ihlalinin belirlenmesi halinde söz konusu ihlaller aynı rapor içerisinde gösterilecek. Hazırlanan bu rapor, aynı zamanda yükümlülük ihlali inceleme raporu yerine geçecek.

Böylece kapsam dahilindeki yükümlüler bakımından denetim süreci ile ihlal tespitinin tek bir rapor üzerinden yürütülebilmesine imkan sağlandı.

370 BİN TL VE 30 BİN TL GENEL DENETİM SINIRI DEĞİL

Düzenlemeyle belirlenen 370 bin TL ve 30 bin TL tutarları, tüm finansal işlemler için geçerli genel bir “denetim sınırı” olarak değerlendirilmeyecek.

Bu rakamlar, kimlik tespiti ile elektronik ve kripto varlık transferlerinde belirli bilgi ve doğrulama yükümlülüklerinin uygulanacağı parasal eşikleri ifade ediyor.

MASAK'ın mevcut düzenlemeleri kapsamında şüpheli işlemlerin bildirilmesi ise herhangi bir parasal sınıra bağlı olmadan Başkanlığa yapılmaya devam ediyor.

DÜZENLEME RESMÎ GAZETE'DE YAYIMLANDI

Söz konusu değişiklik, 7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete’de yayımlandı. Yönetmelik değişikliğinin Karar Sayısı 11845 olarak duyurulduğu Resmî Gazete fihristinde de yer aldı.

Yönetmeliğin 6’ncı maddesi uyarınca değişiklikler yayımlandığı tarihte yürürlüğe girdi. Yönetmelik hükümlerini Hazine ve Maliye Bakanı yürütecek.