Borçlulara uyarı: TÜKONFED “borç kapatma kredisi” hakkında açıklama yaptı

BORÇ KAPATMA KREDISI VE YAPILANDIRMA: TÜKONFED’DEN KRITIK UYARILAR VE FINANSAL REHBERLIK

Yüksek enflasyon ve artan faiz ortamında bireysel borç yükü altındaki tüketiciler için "borç kapatma kredisi" cazip bir çözüm gibi görünse de, TÜKONFED Bankacılık Komisyonu Başkanı Hüseyin Ölmez, bu yöntemin çoğu zaman daha pahalıya mal olduğunu ve dikkatli değerlendirilmesi gerektiğini vurguluyor.

BORÇ KAPATMA KREDISI NEDIR?

• Kredi kartı, ihtiyaç kredisi ve farklı bankalardaki borçların tek bir çatı altında toplanması amacıyla kullanılan bir kredi türüdür.

• Genellikle Findeks puanı 700–1500 arası olan, düzenli gelire sahip tüketicilere bankalar tarafından teklif edilir.

• Amaç, ödeme kolaylığı sağlamak olsa da faiz, sigorta ve tahsis ücretleri nedeniyle toplam maliyet artabilir.

YÜKSEK FAIZ ORTAMINDA RISKLER

• Yeni krediyle eski borcu kapatmak, faize faiz ödemeye neden olabilir.

• Kredi tahsis ücreti, sigorta primi gibi ek masraflar, efektif faiz oranını yükseltir.

• Örnek: %1,99 akdi faizle alınan 20.000 TL kredinin gerçek maliyeti, masraflar dahil %4,78’e ulaşabiliyor.

YAPILANDIRMA MI, KAPATMA MI?

• Faiz enflasyonun üzerindeyse: Yapılandırma daha mantıklı olabilir.

• Enflasyon yüksek, faiz düşükse: Uzun vadeye yaymak borcu ucuzlatabilir.

• Yapılandırma sonrası Kredi Risk Merkezi’ne bildirim yapılır, bu da yeni kredi alma olasılığını azaltır ancak borçlanmayı frenleyerek tüketici lehine sonuç doğurabilir.

TÜKETICI NE YAPMALI?

• Mevcut borcun faiz oranını ve yeni kredinin akdi ve efektif faizini net biçimde öğrenmeli.

• Aylık geliriyle ödeyemeyeceği taksit yükünün altına girmemeli.

• Elinde kalan parayı gereksiz tüketim yerine borç kapatmaya yönlendirmeli.

• Kredi taksitleri, net gelirin %30’unu geçmemeli; aksi durumda hem tüketici hem banka için risk oluşur.

FINANSAL ANALIZ ŞART

Ölmez, borç kapatma ya da yapılandırma kararından önce kişisel finansal analiz yapılması gerektiğini, aksi takdirde bu tür kredilerin konkordato ve iflas süreçlerine zemin hazırlayabileceğini belirtiyor.

UBS’ten flaş altın tahmini: "Yükseliş sadece ara verdi

BDDK’dan bankalara talimat! Kredi kartına dev kısıtlama geliyor