Avrupa Birliği'nde Banka Havalesi Güvenliği Artıyor: VoP Devreye Giriyor

Avrupa Birliği (AB) üyesi ülkeler, son yıllarda büyük bir artış gösteren banka havalesi dolandırıcılıklarını engellemek amacıyla "Verification of Payee" (VoP), yani "Alıcı Doğrulama Sistemi" adında yeni bir güvenlik mekanizmasını uygulamaya koyuyor.

9 Ekim itibarıyla devreye girecek bu sistemle, en basit para transferleri bile daha güvenli hale gelirken, kullanıcıların da işlem sırasında çok daha dikkatli olması gerekecek. Artık bankalar, "Alıcı Adı" alanına yazılan her harfi kontrol edecek; küçük bir yazım hatası dahi işlemin gecikmesine veya tamamen engellenmesine yol açabilecek.

DOĞRULAMA SÜRECI VE KULLANICI SORUMLULUĞU

Fransa Postası’nın haberine göre, yeni uygulama kapsamında para transferi yapılırken gönderici banka, alıcının bankasıyla anlık iletişim kuracak. Bu doğrulama işlemi ortalama beş saniye sürecek.

• Eğer alıcının adı ve IBAN numarası tamamen eşleşirse, işlem sorunsuz bir şekilde tamamlanacak.

• Ancak kısmi uyumsuzluk veya yanlış bilgi tespit edilirse, sistem kullanıcıyı derhal uyaracak.

• Müşteri isterse işlemi "yine de gönder" seçeneğiyle tamamlayabilecek, ancak bu durumda tüm sorumluluk kendisine ait olacak.

"ANNE" VEYA "ELEKTRIKÇI" YAZMAK RISK OLUŞTURUYOR

Fransa Bankacılık Federasyonu, yeni dönemde kullanıcıları, özellikle alıcı eklerken notlar veya takma adlar yerine gerçek isimleri kullanmaya davet ediyor. Federasyon yetkilileri şu uyarıyı yaptı:

"‘Anne’, ‘Elektrikçi’ veya ‘Kira’ gibi açıklamalar, sistemin isim-IBAN uyuşmazlığı uyarısı vermesine yol açabilir."

Ayrıca bankalar, mevcut kayıtlarında eksik veya hatalı bilgileri bulunan müşterilerinden bu bilgileri acilen güncellemelerini talep edecek.

DOLANDIRICILIKLA MÜCADELE: 183 MILYON EUROYU ÖNLEMEK

Bu düzenlemenin temel amacı, banka havalesi yoluyla gerçekleştirilen dolandırıcılıkların önüne geçmektir. Fransa Merkez Bankası verilerine göre, sadece 2024 yılında bu yöntemle 183 milyon euro tutarında dolandırıcılık yapıldı.

Daha önce bankalar yalnızca IBAN’ın geçerliliğini kontrol ediyordu. Fransa Merkez Bankası’na bağlı Ulusal Ödeme Sistemleri Komitesi Sekreteri Julien Lasalle, dolandırıcıların bu durumu nasıl kullandığını açıkladı: "Dolandırıcılar gerçek bir faturayı ele geçirip IBAN’ı kendi hesaplarıyla değiştiriyordu. Gönderici fark etmeden parayı yanlış hesaba yatırıyordu." Yeni VoP sistemi, bu tür dolandırıcılık mekanizmasını işlevsiz hale getirmeyi amaçlıyor.

UYGULAMA ALANI

Yeni sistem, sadece Avrupa Ekonomik Alanı ülkelerinde zorunlu olacak. Birleşik Krallık ve İsviçre bu zorunluluğun dışında kalacak. Ayrıca, Fransa’nın denizaşırı bölgeleri ile euro bölgesi arasındaki transferlerde de bu kontrol uygulanmayacak. Yeni dönemle birlikte, isim-IBAN eşleşmesi, Avrupa bankacılık sisteminde güvenliğin en kritik unsuru haline geliyor.